掌心文学

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第70章 女人阴暗（第2页）

我说道，“而且即使这样，保险公司是否存在过错也不知道啊，让我们充当冤大头似乎也不合适。”

“院长，这次涉事的保险公司是咱们省的寿险公司，其最大的股东是省财政厅。我私下找过蔡处了，请他帮帮忙，看看这个案子如何处理。”

沈处这时汇报道。

“那保险公司那边怎么说？”我赶紧问道。

“刚刚电话沟通过了，他们一个副总过来，和我们一起商量这件事如何处理。”

财政厅的面子自然是大的，不一会儿我们这个省属寿险公司的吴总带着寿险部的李总来到了咱们省儿医。

双方寒暄了几句，直接进入了主题。

吴总说：“院长，这起案子里，投保人确实是有过错在先。我们保险公司客户经理在客户投保时，是明确要求投保人详细并真实陈述被保人是否存在健康风险，因为这会影响到保险公司是否接受投保人的投保的。”

“那吴总你们那有证据吗？”沈处说。

“当然。”

寿险部的李总说。

说着，李总将笔记本电脑打开，给大家播放了一段录像。

原来，根据中国银保监会的要求，保险公司要对保险人投保过程进行全程录音录像，尤其是有关风险提示的告知，画面上很清晰地看出了投保人（也就是被保人的父亲）面对保险公司业务员时，朗读了一段以下风险提示内容：本人在投保时做出的健康、财务及其它告知内容均属实，如有不实告知，**人寿有权依法解除合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。

录音录像播放完毕，会议室内陷入了短暂的沉静。一切似乎都证明了保险公司尽到了应尽的业务，而投保人存在着虚假陈述行为。

但是，问题是这样简单的吗？

沈处作为医务处的领导显然对这件事是进行了认真的摸查准备，对着吴总直接提出了如下问题：“吴总，刚才的录像是证明了投标人进行了健康状况声明，但我们是不是存在保险业务员在销售过程中存在诱导投保人的行为存在？投保人作为非专业的医疗工作者，他对其子存在的先天性房间隔缺损，当时医生只是叮嘱其定期前往医院进行检查，并承诺这样的疾病在病人年龄合适的时候，是通过手术能够彻底治愈的。这种疾病的医嘱，和咱们普通人理解的癌症肿瘤肾衰竭等等是完全不同的，投保人因此认为这样的医嘱证明该疾病不是重大疾病，不需要在投保时进行申报。”

寿险部的李总说：“当然，我们不能要求投保人都具备专业的医疗知识，但其在进行陈述时，应当将儿子存在的先天性房间隔缺损疾病予以陈述，否则就存在骗保的嫌疑，保险公司确实有权拒绝理赔。”

王副院长说：“你说的是没错。但我们很多情况下，保险销售人员为了完成业绩，达成这份保单，会说‘你读上这么一段话就行，这是我们公司内部流程要求，其实根本就没有提醒投保人需要陈述是否存在影响保险公司接受投保的疾病。”

“对，我们这里就有一份投保人描述的投保过程说明。”

说完，沈处把一份投保人的投保说明递交给了我。

我不禁对沈处细心的工作作风所折服，毕竟在这个时候还能取得患者家属的配合还是需要一定功夫的。

果然不出所料，投保人只是根据保险公司客户经理的提示直接读了一遍风险申明，客户经理根本就没对风险申明会有什么后果做任何必要的说明，关键是有这么一句“这是保监会的例行要求”云云。

这真应了我们经常说的这句话：一人干银行，全家跟着忙；一人干保险，全家不要脸；一人干电信，亲戚朋友全骗尽。

尤其是一人干保险，全家不要脸。

中国的保险从诞生开始，就带着诸多原罪、野蛮增长。

那些做寿险的客户经理，男人个个穿得油头粉面，女人个个穿得花枝招展（有点如同当前满大街的房产中介客户经理一样），冲着高额的保费提成，用他们的三寸不烂之舌，花言巧语，花样百出，诱惑很多了人买了他们根本就不需要的各种理财类、风险类、收益类的保险。

尤其是前几年发生的宝能集团收购万科股份事件更是让保险公司形象一落千丈。

2015年7月，宝能集团旗下公司前海人寿通过二级市场购入万科A股，联合一致行动人通过3次举牌，将持有万科的份额最终达到24.26%，距离30%的要约收购仅差5.74%，从而迫使万科企业股份有限公司停牌。

关键是该举牌事件导致了当时的保监会对寿险公司业务经营是否合规的全面核查，并引出了一个话题：保险究竟姓什么？

保险当然要姓保，不能姓其他。

随后，中国保险行业发生了一系列重大事件，导致了保险监管部门的坍塌，保监会主席锒铛入局，直至保监会被撤销，银监会和保监会合并成立银保监会。

显然，这样的沟通是无法有一个双方都可以接受的结果。

一方面保险公司有录音录像证明了投保人的风险承诺；另一方面，被保人确实患有足以影响保险公司决定是否承包的疾病。

保险公司拒绝理赔似乎是合情合理，但是表面上的证据确凿，不能掩饰销售过程中的坑蒙拐骗。

更何况，保险公司存在的盗取患者信息的手段也是令人不齿。

如果说普通老百姓为了蝇头小利而在不知不觉中投机取巧可以原谅的话，但作为一个国有企业为了免除自己的责任而巧取豪夺，则是不可原谅的。

所以，当谈到保险公司如何获取到患者的诊疗信息数据时，吴总有点躲躲藏藏王顾左右而言他。

理赔部的李总也无法用偶然获得或是患者主动提供来搪塞了，最后，中国传统的和稀泥再次发挥了神勇。

经过咱们医院和保险公司最后协商，对于患者的医疗费用大家各自承担一半，患者不再追求其诊疗信息被泄露的事件，同时大家也达成共识：对于今后类似儿童投保的案例，应该让投保人授权保险公司取得被保人的诊疗信息数据或是咱们省儿医的体检报告之后，再确定是否接受投保人的投保。

显然，这样的投保程序，保护了保险公司的利益，也维护了投保人的合法权益。

医院的证明，既保证了投保人在投保时声明的健康状况，保护了保险公司的合法权益；同时，在将来发生理赔时，也有医学证据证明投保人在投保时的风险承诺是真实有效的，防止了保险公司通过种种理由拒绝理赔，这同样也保护了投保人的权益。

作为医院，我们在提供这样的患者诊疗数据的过程中，收取一定的大数据服务费用，每单收取100元不等的服务费（如果单独体检，则费用另算）。

如果按照咱们医院每年的门诊量，以及现在家长普遍提升的保险意识，每年咱们医院提供5万次这样的大数据服务，就会产生约500万的收入。

这500万的大数据收入足以覆盖我们的大数据平台建设成本，并能够给医院带来额外的收益。

显然，这样的大数据应用只是未来医疗大数据应用的一个方面，可以预见的是，医疗大数据的价值还远远没有被挖掘出来。

我没料到一个本来让我们医院被动的一起保险投诉纠纷，竟然让我们在谈判过程中，探讨到了新的合作机遇，可以说是宾主皆欢。

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